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Les grandes thématiques patrimoniales.

Retrouvez nos guides, analyses et solutions organisés par grands projets patrimoniaux.

Placements financiers
Thématique 01

Placements financiers

Assurance-vie, PER, PEA, private equity, contrat de capitalisation : chaque enveloppe répond à une logique fiscale distincte. Le bon placement ne dépend pas du taux affiché, mais de trois paramètres : votre tranche marginale d'imposition (TMI), votre horizon de placement et votre objectif prioritaire, qu'il s'agisse de réduire vos impôts, de préparer votre retraite ou de transmettre. Cette page vous aide à identifier l'enveloppe adaptée à votre situation, puis à approfondir chacune d'elles avant de décider, seul ou avec un conseiller de nos cabinets partenaires.

  • Assurance-vie
  • Comment investir
  • Compte titres ordinaire
  • Contrat de capitalisation
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02
Thématique 02

Immobilier

L'immobilier est l'un des rares placements qui permettent d'investir à crédit : avec 30 000 € d'apport, vous pouvez financer un bien à 300 000 € et faire rembourser une partie des mensualités par les loyers, sans écarter le risque d'endettement ni la vacance locative. SCPI, LMNP, déficit foncier, démembrement : chaque dispositif répond à une logique patrimoniale précise. Le bon choix dépend de votre tranche marginale d'imposition, de votre capacité d'emprunt et de votre horizon. Les pages ci-dessous vous permettent de comprendre chaque dispositif avant de décider.

  • Conseils
  • Defiscalisation
  • Démembrement & nue-propriété
  • Location meublee
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03
Thématique 03

Famille

La transmission subie peut coûter deux à trois fois plus cher que la transmission organisée. Chaque année sans agir réduit la marge de manœuvre : l'abattement de donation se renouvelle tous les 15 ans, et commencer à 50 ans permet deux cycles complets avant 80 ans. Régime matrimonial, droits de succession, donation, protection des personnes vulnérables : chaque étape de la vie familiale appelle une stratégie patrimoniale adaptée. Les pages ci-dessous vous permettent de comprendre chaque mécanisme avant de décider.

  • Cas pratique
  • Personnes vulnérables
  • Transmission du patrimoine
  • Vie a deux
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Thématique 04

Entreprise

Le dirigeant est à la fois chef d'entreprise et investisseur privé. Ces deux patrimoines s'influencent mutuellement : chaque décision de rémunération, chaque réinvestissement de bénéfices, chaque préparation de cession a un impact direct sur le patrimoine personnel. Holding patrimoniale, Pacte Dutreil, PER TNS (plan d'épargne retraite des travailleurs non salariés), prévoyance : chaque outil répond à une logique distincte selon le stade de développement de l'entreprise et la situation familiale. Les pages ci-dessous vous permettent de comprendre chaque mécanisme avant de décider.

  • Contrat madelin
  • Épargne salariale
  • Gestion tresorerie
  • Les points cles
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Thématique 05

Fiscalité

Réduire ses impôts est un objectif légitime. Le faire sans dégrader son patrimoine net, c'est la compétence qui fait la différence. Trois leviers structurent toute stratégie fiscale : les enveloppes d'épargne réglementées (plan d'épargne retraite ou PER, assurance vie, plan d'épargne en actions ou PEA), qui neutralisent ou reportent l'imposition sur les gains ; les dispositifs de défiscalisation (déficit foncier, Girardin), qui réduisent directement l'impôt ; et l'organisation de la transmission, qui utilise les abattements légaux avant la succession. Le bon levier dépend du profil et de la tranche marginale d'imposition (TMI), pas du montant de réduction affiché. Les pages ci-dessous vous permettent de comprendre chaque mécanisme avant de décider.

  • Declaration impot
  • Déficit foncier
  • Defiscalisation ir
  • Defiscalisation isf
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Thématique 06

Crédits

Le crédit n'est pas qu'un moyen de financer un achat. C'est un outil patrimonial dont la structure détermine la rentabilité réelle, souvent davantage que le taux obtenu. Crédit amortissable, prêt in fine, prêt relais : chaque montage répond à une logique différente selon l'actif financé, l'horizon et la situation fiscale. Choisir la mauvaise structure peut coûter plusieurs dizaines de milliers d'euros sur 20 ans, même avec un taux compétitif. Les pages ci-dessous vous permettent de comprendre chaque montage avant de décider.

  • 1 fiscalite
  • Assurance garantie caution
  • Classique
  • Cout
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Thématique 07

Retraite

Les régimes obligatoires ne remplacent qu’une partie du dernier revenu d’activité, et cette part diminue à mesure que les revenus augmentent. L'écart se creuse pour les cadres, les travailleurs non salariés et les dirigeants, dont le taux de remplacement est structurellement plus faible. Préparer une retraite complémentaire n'est pas une option : c'est une nécessité. Plan d'épargne retraite (PER), assurance-vie, sociétés civiles de placement immobilier (SCPI), démembrement : chaque dispositif répond à une logique distincte selon l'horizon de placement et la tranche marginale d'imposition. Les pages ci-dessous vous permettent de comprendre chaque levier avant de décider.

  • Fonctionnaires
  • Non salarie
  • PER
  • Preparer retraite
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Thématique 08

Expatriation

Partir à l'étranger entraîne des conséquences immédiates sur la résidence fiscale, les placements et l'assurance-vie. Mal anticipées, ces conséquences peuvent avoir un coût fiscal important. Bien préparées, elles ouvrent des opportunités d'optimisation patrimoniale significatives : exit tax suspendue sous conditions, assurance-vie luxembourgeoise portative, statut d'impatrié au retour. Les pages ci-dessous vous permettent de comprendre chaque enjeu avant de prendre une décision.

  • Approche civile et fiscale
  • Approche financiere
  • Conventions fiscales
  • Couverture sociale
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Prévoyance
Thématique 09

Prévoyance

Un arrêt de travail prolongé, une invalidité ou un décès prématuré peuvent anéantir en quelques mois un patrimoine constitué sur 20 ans. La prévoyance est le filet de sécurité qui protège les revenus, le conjoint et les enfants : c'est pourtant le placement le plus systématiquement oublié. On assure sa voiture, son téléphone et son appartement. Rarement ses revenus. Les TNS et les dirigeants sont particulièrement exposés : leur couverture obligatoire est minimale. Les pages ci-dessous vous permettent de comprendre chaque dimension de la prévoyance avant de décider.

  • Arrêt de travail
  • Dirigeants et salariés
  • Invalidité
  • Maintien du niveau de vie
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