Faites le point sur
votre patrimoine.
Un bilan patrimonial permet d’identifier vos ressources, vos contraintes et les solutions adaptées à vos objectifs.
Cette analyse globale constitue le point de départ d’une relation avec un conseiller en gestion de patrimoine.
Elle permet de passer d’une situation parfois complexe à un plan d’action clair, hiérarchisé et adapté à votre horizon.
Qu’est-ce qu’un bilan patrimonial ?
Le bilan patrimonial est l’étape clé au début de la relation avec votre conseiller en gestion de patrimoine.
Il rassemble les informations utiles sur votre situation familiale, professionnelle, juridique, fiscale, immobilière et financière. Cette vision d’ensemble permet de mesurer les équilibres de votre patrimoine et d’identifier les décisions à prioriser.
Le bilan se déroule en trois temps : la découverte de votre situation, la définition de vos objectifs, puis l’analyse et les préconisations.
Un bilan patrimonial
en trois étapes.
Chaque étape apporte les informations nécessaires pour construire des recommandations cohérentes.
La découverte patrimoniale
Nous dressons l’inventaire de votre situation et de vos moyens disponibles.
- Comptes bancaires, livrets et placements
- Assurance-vie, actions et obligations
- Biens immobiliers et dettes
- Revenus, charges, crédits et fiscalité
- Situation familiale et professionnelle
Vos objectifs patrimoniaux
Nous clarifions vos priorités et l’horizon dans lequel vous souhaitez les réaliser.
- Percevoir des revenus complémentaires
- Optimiser la fiscalité
- Préparer la retraite
- Protéger ses proches et transmettre
- Développer et valoriser son capital
Analyses et préconisations
Votre conseiller confronte votre situation à vos objectifs et construit un plan d’action.
- Analyse juridique et familiale
- Analyse immobilière et financière
- Analyse fiscale
- Préconisations hiérarchisées
- Solutions et prochaines étapes
Comment se déroule l’accompagnement ?
Les échanges permettent de préciser progressivement votre situation et les solutions pertinentes.
Premier contact
Nous revenons vers vous pour comprendre votre demande, confirmer le périmètre du bilan et organiser un premier échange.
Rendez-vous de découverte
Ce rendez-vous sert à faire connaissance, découvrir votre situation, préciser vos objectifs et lister les informations nécessaires à l’analyse.
Restitution de l’analyse
Un second rendez-vous présente l’audit patrimonial : analyse de la situation, atouts, points de vigilance et préconisations adaptées.
Passage à l’action
Les solutions retenues sont priorisées. Une lettre de mission peut encadrer l’accompagnement et préciser les éventuels honoraires selon la complexité du dossier.
Pourquoi faire un bilan patrimonial ?
Le bilan permet de répondre à vos questions, de fixer des objectifs réalistes, d’identifier vos moyens et de choisir les actions à mettre en œuvre.
Développer un patrimoine encore peu structuré
Moyens et objectifs
- Capacité d’épargne et d’emprunt disponibles
- Liquidités conservées sur compte courant
- Recherche de diversification et d’optimisation fiscale
Pistes étudiées
- Épargne de précaution
- Assurance-vie et PEA
- Investissement immobilier et PER
Préparer les études, la retraite et la protection du couple
Moyens et objectifs
- Épargne mensuelle disponible
- Liquidités déjà constituées
- Préparation des études et de la retraite
- Protection entre époux
Pistes étudiées
- Donation entre époux
- Assurance-vie et clauses bénéficiaires
- Immobilier, LMNP et PER
Organiser la transmission à leur fille et leurs petits-enfants
Moyens et objectifs
- Liquidités issues d’une vente immobilière
- Transmission dans de bonnes conditions
- Aide au financement des études des petits-enfants
Pistes étudiées
- Donation de nue-propriété avec réserve d’usufruit
- Clauses bénéficiaires démembrées
- Dons manuels avec pacte adjoint
Construisez un plan d’action
adapté à votre situation.
Un premier échange permet de préciser votre demande et de déterminer le niveau d’accompagnement adapté.