L’argent placé sur une assurance-vie est-il bloqué ?

Non. Le souscripteur peut généralement demander un rachat partiel ou total avant le terme. Il faut toutefois vérifier les conditions du contrat et mesurer l’impact fiscal de la part de gains retirée.

Fonds en euros ou unités de compte : que choisir ?

Le fonds en euros recherche davantage de stabilité, tandis que les unités de compte offrent plus de diversification avec un risque de perte en capital. La répartition dépend de l’horizon, des objectifs et du risque accepté.

Quelle différence entre gestion libre et gestion pilotée ?

En gestion libre, le souscripteur choisit ses supports et réalise ses arbitrages. En gestion pilotée, ces décisions sont déléguées selon un profil défini, avec des modalités et des frais propres au contrat.

Pourquoi l’ancienneté de huit ans est-elle importante ?

Après huit ans, un abattement annuel peut s’appliquer sur les gains compris dans les rachats. Le contrat reste néanmoins accessible avant cette échéance.

Peut-on détenir plusieurs contrats d’assurance-vie ?

Oui. Détenir plusieurs contrats peut permettre de diversifier les assureurs, les supports et les objectifs, tout en conservant l’ancienneté propre à chaque contrat.

Quand faut-il revoir la clause bénéficiaire ?

À chaque changement important de situation familiale ou patrimoniale : mariage, séparation, naissance, décès ou évolution des objectifs de transmission.

Assurance-vie – gestiondepatrimoine.eskimozstaging.fr

Assurance-vie : valoriser son épargne, préparer ses projets et transmettre.

Souple et accessible, l’assurance-vie permet de constituer une épargne, de diversifier ses placements et d’organiser la transmission de son capital dans un cadre fiscal spécifique.

Épargne · Diversification · Transmission

2grandes familles de supports

2modes de gestion courants

8 ansrepère fiscal important

Comment fonctionne un contrat d’assurance-vie ?

L’assurance-vie est un contrat d’épargne souscrit auprès d’un assureur. Les versements sont investis sur un fonds en euros, sur des unités de compte ou sur une combinaison des deux, selon le niveau de risque accepté et l’horizon du projet.

Le souscripteur peut alimenter le contrat librement ou par des versements programmés. Il choisit aussi entre une gestion libre, dans laquelle il pilote lui-même son allocation, et une gestion pilotée confiée à un professionnel.

L’épargne reste disponible : un rachat partiel permet de retirer une partie des capitaux sans fermer le contrat, tandis qu’un rachat total met fin au contrat. La fiscalité porte principalement sur la part de gains comprise dans le retrait.

En cas de décès de l’assuré, le capital est transmis au(x) bénéficiaire(s) désigné(s). La rédaction et la mise à jour de la clause bénéficiaire sont donc aussi importantes que le choix des supports.

Définir l’objectif : épargne, projet, revenus complémentaires ou transmission
Choisir une allocation compatible avec l’horizon et le risque accepté
Comparer les frais sur versement, de gestion et d’arbitrage
Relire régulièrement la clause bénéficiaire

Fiscalité de l’assurance-vie : ce qu’il faut retenir

Pendant la vie du contrat, l’impôt sur le revenu intervient en principe lors d’un rachat. Chaque retrait comprend une part de capital et une part de gains ; seule cette dernière est susceptible d’être imposée.

Le régime applicable dépend notamment de l’ancienneté du contrat et de la date des versements. Après huit ans, un abattement annuel peut s’appliquer sur les gains retirés. Les prélèvements sociaux restent à prendre en compte.

Au décès, le traitement du capital dépend notamment de l’âge de l’assuré au moment des versements et de la qualité des bénéficiaires. La clause bénéficiaire doit être relue à chaque évolution familiale ou patrimoniale.

Le capital versé n’est pas imposé lors d’un rachat ; seule la part de gains est concernée.

L’ancienneté du contrat et la date des primes déterminent le régime applicable.

Après huit ans, un abattement annuel peut s’appliquer sur les gains retirés.

La transmission dépend notamment de la clause bénéficiaire et de l’âge lors des versements.

Assurance-vie : valoriser son épargne, préparer ses projets et transmettre.

Comment fonctionne un contrat d’assurance-vie ?

Construire une allocation adaptée à son horizon.

Fonds en euros

Unités de compte

Gestion libre

Gestion pilotée

Pourquoi choisir l’assurance-vie, et que faut-il surveiller ?

Les atouts

Les points de vigilance

Fiscalité de l’assurance-vie : ce qu’il faut retenir

Projetez l’évolution de votre épargne dans le temps.

Les décisions qui structurent votre contrat.

Approfondir l’assurance-vie avec des repères concrets.

Guide Private Equity

Guide assurance-vie au Luxembourg

Nos analyses récentes sur l’assurance-vie.

Être conseillé pour choisir et piloter son contrat.

Trouvez le CGP adapté à votre situation patrimoniale.

Une approche patrimoniale globale.

Les réponses essentielles avant de souscrire ou d’arbitrer.

Faites le point sur votre patrimoine,
en 3 minutes.

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