Assurance-vie, PER, PEA, compte-titres, capital-investissement : chaque enveloppe répond à un horizon, une fiscalité et un niveau de risque. Nous vous aidons à comparer avant d’allouer.
L'immobilier est le seul placement qui permet d'investir à crédit : avec 30 000 € d'apport, vous pouvez financer un bien à 300 000 € et faire rembourser une partie des mensualités par les loyers. SCPI, LMNP, déficit foncier, démembrement : chaque dispositif répond à une logique patrimoniale précise. Le bon choix dépend de votre tranche marginale d'imposition, de votre capacité d'emprunt et de votre horizon. Les pages ci-dessous vous permettent de comprendre chaque dispositif avant de décider.
Couple, enfants, famille recomposée, vulnérabilité et succession : les choix civils structurent autant le patrimoine que les placements.
Rémunération, trésorerie, épargne salariale, protection et transmission : le patrimoine du dirigeant se construit à la frontière de deux univers.
Réduire ses impôts est un objectif légitime. Le faire sans dégrader son patrimoine net, c'est la compétence qui fait la différence. Trois leviers structurent toute stratégie fiscale : les enveloppes d'épargne réglementées (PER, AV, PEA), qui neutralisent ou reportent l'imposition sur les gains ; les dispositifs de défiscalisation (déficit foncier, Girardin), qui réduisent directement l'impôt ; et l'organisation de la transmission, qui utilise les abattements légaux avant la succession. Le bon levier dépend du profil et de la TMI, pas du montant de réduction affiché. Les pages ci-dessous vous permettent de comprendre chaque mécanisme avant de décider.
Le crédit n'est pas qu'un moyen de financer un achat. C'est un outil patrimonial dont la structure détermine la rentabilité réelle, souvent davantage que le taux obtenu. Crédit amortissable, prêt in fine, prêt relais : chaque montage répond à une logique différente selon l'actif financé, l'horizon et la situation fiscale. Choisir la mauvaise structure peut coûter plusieurs dizaines de milliers d'euros sur 20 ans, même avec un taux compétitif. Les pages ci-dessous vous permettent de comprendre chaque montage avant de décider.
Les régimes obligatoires couvrent en moyenne 50 à 60 % du dernier salaire net. L'écart se creuse pour les cadres, les travailleurs non salariés et les dirigeants, dont les cotisations retraite sont structurellement inférieures à celles des salariés du régime général. Préparer une retraite complémentaire n'est pas une option : c'est une nécessité. PER, assurance-vie, SCPI, démembrement : chaque dispositif répond à une logique distincte selon l'horizon de placement et la tranche marginale d'imposition. Les pages ci-dessous vous permettent de comprendre chaque levier avant de décider.
Partir à l'étranger entraîne des conséquences immédiates sur la résidence fiscale, les placements, l'assurance-vie et la prévoyance. Mal anticipées, ces conséquences peuvent coûter plusieurs dizaines de milliers d'euros. Bien préparées, elles ouvrent des opportunités d'optimisation patrimoniale significatives : exit tax suspendue sous conditions, assurance-vie luxembourgeoise portative, statut d'impatrié au retour. Les pages ci-dessous vous permettent de comprendre chaque enjeu avant de prendre une décision.
Un arrêt de travail prolongé, une invalidité ou un décès prématuré peuvent anéantir en quelques mois un patrimoine constitué sur 20 ans. La prévoyance est le filet de sécurité qui protège les revenus, le conjoint et les enfants : c'est pourtant le placement le plus systématiquement oublié. On assure sa voiture, son téléphone et son appartement. Rarement ses revenus. Les TNS et les dirigeants sont particulièrement exposés : leur couverture obligatoire est minimale. Les pages ci-dessous vous permettent de comprendre chaque dimension de la prévoyance avant de décider.
